美國信用卡債務持續飆升，高利率與頑固通膨的雙重夾擊，已導致民眾還款能力嚴重惡化。
根據聯邦儲備銀行紐約分行（New York Fed）最新數據，今年（2026年）第一季美國信用卡總餘額達到1.25兆美元（約台幣39.3兆元），創下1999年有紀錄以來第一季最高水準；其中，逾90天未繳的嚴重拖欠比例更升至13.12%，為15年來最高點。
《華爾街日報》（The Wall Street Journal）報導，平均信用卡利率已從2022年2月的14.6%攀升至今年2月的21%，讓許多中產階級家庭喘不過氣。經濟學家指出，當食物、房租、醫療等基本開支大幅上漲後，民眾被迫優先支付這些「生存必要」費用，而把信用卡債務往後延，形成了所謂的「生存型債務」（survival debt）模式。
Americans Are Falling Behind on Their $1.25 Trillion Credit-Card Bill https://t.co/xMbJ6Q6BZr
— Minh Cong Nguyen (@minhmyan) May 30, 2026
42歲的克拉克（Catherine Clarke）在麻州一家醫院擔任營運總監，年薪高達19.4萬美元（約台幣610萬元），卻仍深陷信用卡債務泥沼。她持有的Chase Sapphire信用卡餘額累積到1.5萬美元（約台幣47.1萬元），每月最低應繳572美元（約台幣1.79萬元），但在26%的利率壓力下，幾乎無法減少本金。
克拉克說：「這感覺很像跟體重搏鬥。不是一夜之間發生，而是慢慢累積，突然有一天你發現『糟糕，我的褲子穿不下了』。」她因此減少與朋友聚會，甚至考慮打第二份工，最終透過債務諮詢與工作獎金才還清欠款。
同樣的情況也發生在離婚後的梅吉森（Melissa Meggison）身上。這位緬因州醫務助理原本能將信用卡餘額控制在接近零，但2023年離婚後，生活壓力讓她開始大量使用信用卡。不到9個月，她的信用卡債務暴增至超過2萬美元（約台幣62.8萬元），利率最高達29%，每月最低應繳金額一度飆到1600美元（約台幣5萬元）。在催收電話無日無夜的折磨下，她曾一度企圖輕生。後來賣掉房子並接受非營利債務輔導機構協助，目前已還清約一半債務。
另一名46歲的丹尼爾-霍斯特（Joseph Daniel-Hoste）也因「以卡養卡」（juggling，意指不斷在不同卡片間調度支付）而債務纏身。年薪4萬美元（約台幣125.6萬元）時，他靠信用卡填補每月開支，餘額一度累積到2萬美元（約台幣62.8萬元），利率高達24%至26%。這段經歷不僅傷害婚姻，還讓他出現憂鬱與焦慮，最終透過非營利機構將利率降至6%，才在2年內還清。
根據全國信用諮詢基金會（National Foundation for Credit Counseling）數據，今年1月求助人數較去年同期增加24%，平均每月客戶數也比2018年高出60%。該基金會發言人麥克拉里（Bruce McClary）指出，中產階級家庭正大量轉向「生存型債務」模式。
都市研究所（Urban Institute）經濟學家布拉加（Breno Braga）分析顯示，不分低、中、高收入社區，信用卡拖欠率皆明顯上升。低收入社區60天以上拖欠率更高達8%，顯示經濟壓力已全面擴散。
面對11月中期選舉在即，美國民眾對經濟的焦慮已成為重要政治議題。雖然川普（Donald Trump）總統淡化高物價帶來的壓力，但共和黨議員已感受到選民日益高漲的不滿。
分析認為，在高利率環境下，若民眾僅支付最低應繳金額，債務將像雪球般越滾越大。許多家庭距離「一次重大意外就重回債務深淵」其實只有一步之遙。
