曾志超/中華經濟與金融協會副秘書長
去年總統大選期間推出的新青安政策，施行以來帶動房價飆漲，學者痛批政府帶頭炒房。除了房價推升效果外，筆者早就提醒還將引發消費排擠效果，不料此一問題已開始發酵。
「新青年安心成家房貸」提供史上最寬鬆與最優惠的貸款，包含提高貸款額度至1,000萬元、增加利息補貼（1.5碼優惠補貼三年。央行於2024年3月22日升息半碼，就升息部分由政府再補貼半碼）、提高寬限期延長至5年。
新青安購屋潮排擠其它消費
台灣股市屢創新高，進入汽車銷售旺季，車廠也祭出優惠措施，還有汽車舊換新可減徵新車貨物稅獎勵，理應銷售暢旺，然根據交通部數據，6月汽車市場雖然進入傳統銷售旺季，各車廠也紛紛擴大優惠促銷方案以刺激買氣，最終總市場領牌數為41,587輛，但僅較上月成長0.3%，還比去年同期少了1.9%；累計今年上半年總市場登錄台數232,503輛，年減1%，二項數據均遠低於預期。業者直指，應與年輕人跑去買房有關。
內政部四月公布的「112年第 4 季房價負擔能力指標統計」，各項數據急遽惡化，全國房貸負擔率為 42.66%，房貸負擔率較上(112 年 3 季)季上升 0.41 個百分點，較 111 年同季上升 2.41 個百分點；而房價所得比，上(112 年 3 季)季為 9.86 倍，本(112 年第 4 季)季已提高至 9.97 倍。
房貸負擔率指房屋貸款占家戶每月可支配所得比重，以全國數據觀之，超過四成的收入都要拿去繳房貸，台北市更接近七成(67.22%)之譜；房價所得比則是指要花幾年的工作所得，才能買得起房子。台北市購屋族，則需15.71年。新青安貸款實施後，大家搶著購屋，就被迫減少其他的消費了。
進一步檢視財政部公布新青安貸款的數據，政策實施迄今年5月底，累計核貸5萬7,980戶，核貸金額4,281億餘元。以借戶年齡觀之，未滿40歲貸款戶數占總戶數比率約72.99%；以房價言，房屋買賣總價新臺幣1,500萬元（含）以下之貸款戶數占整體核貸戶數比率為78.20%；核貸年限，以31年至40年此區間貸款戶數占比50.01%為最高。
新青安貸款額度高、年限長，衡擊其它消費時間40年
申請新青安貸款者超過七成為40歲以下的年輕人；從其購屋的房價看來，32.47%貸款金額在1001-1500萬元之間，也就是許多申貸戶貸款金額接近貸款上限1000萬元；而貸款年限有超過五成應採用最高的40年。最敢消費的年輕人，申請新青安選擇高價且年限最長的貸款，繳完貸款後已經所剩無幾，消費能力大受影響，而且衝擊時間長達40年之久。
更讓人擔心的是，最糟的情況尚未來臨。由於財政部並未公布新青安的寬限期狀況，從上述數字看來，多數申貸戶都是貸好貸滿，可以預期應該許多人也會選擇長時間的寬限期。新青安還在辦理初期，多數人的寬限期與政府提供的3年補貼的利率均尚未屆至，這段時間只需償還利息，無須繳納本金，還享有政府補貼的優惠利率。等到期限過了，每月需支付的房貸大增，排擠效果將難以想像。
新青安讓國人購買超乎自己購買力的不動產，建商賺的盆滿缽滿，獨厚營建業，多數申貸族消費能力大受衝擊，目前尚屬優惠期貸款金額較低，車市已遭波及。倘優惠期期滿，消費排擠海嘯將大舉扼殺國內消費動能。
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